Vyplatí se v roce 2025 investovat do akcií? Poradíme vám + přehled výhod a rizik.
Vyplatí se investovat do akcií?
Investice do akcií se může vyplatit, ale je to dlouhodobá strategie s rizikem. Je to vhodné pro investory, kteří jsou ochotni nést riziko a mají dlouhodobý investiční horizont.
Výhody investování do akcií:
1. Potenciál vysokého zhodnocení
Investování do akcií nabízí jedinečnou příležitost dosáhnout nadprůměrných výnosů ve srovnání s jinými formami investic, jako jsou spořicí účty, dluhopisy nebo termínované vklady. Hodnota akcií může růst díky růstu samotné společnosti, jejímu zisku a zlepšující se tržní pozici.
Díky tomu, že akcie představují podíl ve firmě, máte možnost participovat na jejím úspěchu a růstu. Historicky přinášely akciové trhy dlouhodobě průměrné roční výnosy výrazně vyšší než inflace, což umožňuje reálné zhodnocení investovaného kapitálu.
Navíc některé společnosti vyplácejí pravidelné dividendy, které představují další zdroj příjmu pro investora.
2. Možnost pasivního příjmu
Možnost pasivního příjmu představují dividendy, které mnohé společnosti pravidelně vyplácejí svým akcionářům. Dividendové výnosy tak mohou sloužit jako stabilní zdroj příjmu, ať už na podporu běžných výdajů nebo k dalším investicím. Tento pravidelný příjem může být zvláště atraktivní pro investory hledající finanční nezávislost nebo doplněk k jiným zdrojům příjmů.
Díky kombinaci růstu hodnoty investice a pravidelných dividend jsou akcie oblíbenou volbou pro ty, kdo chtějí své finance nejen zhodnotit, ale také si vybudovat stabilní finanční základnu do budoucna.
3. Ochrana proti inflaci
Akcie představují podíl ve firmách, jejichž hodnota a zisky mají tendenci růst v souladu s rostoucími cenami v ekonomice. Díky tomu mají akciové investice potenciál překonat míru inflace a zajistit tak reálné zhodnocení vašeho kapitálu.
Navíc některé společnosti pravidelně zvyšují dividendy, což může pomoci udržet nebo dokonce zvýšit váš reálný příjem i v dobách rostoucích cen.
4. Diverzifikace portfolia
Diverzifikace portfolia patří mezi základní a nejúčinnější strategie, jak snížit investiční riziko při investování do akcií. Znamená to rozložení investic do různých akcií, sektorů, odvětví nebo geografických oblastí, aby se minimalizoval dopad případných ztrát v jedné části portfolia na celkovou hodnotu investic.
Díky diverzifikaci nejste závislí na vývoji jediné firmy nebo trhu. Pokud některé akcie ztratí na hodnotě, jiné mohou naopak růst a pomoci vyrovnat ztráty. To přispívá k větší stabilitě a plynulému růstu vašeho investičního kapitálu.
Kromě snížení rizika umožňuje diverzifikace také využít různé příležitosti na trhu a zlepšit celkový výnos portfolia.
5. Dostupnost i pro menší částky
Investování do akcií už není jen záležitostí velkých investorů či finančních institucí. Díky moderním technologiím, online brokerům a platformám je dnes možné začít investovat i s malými částkami, často již od několika stovek korun.
Tato dostupnost umožňuje široké veřejnosti využít potenciál růstu akciových trhů bez nutnosti velkého kapitálu. Navíc můžete postupně navyšovat své investice a budovat si tak portfolio krok za krokem podle svých finančních možností.
Investování s menšími částkami je také ideální pro začátečníky, kteří chtějí získat zkušenosti a porozumět fungování trhu bez velkého rizika.
Rizika spojená s investováním do akcií:
1. Tržní riziko
Tržní riziko představuje nevyhnutelnou součást investování do akcií. Jedná se o možnost, že ceny akcií mohou kolísat v důsledku obecných změn na finančních trzích, které nemusí mít přímý vztah k výkonu konkrétní firmy.
Mezi faktory ovlivňující tržní riziko patří:
Makroekonomické změny (například inflace, úrokové sazby, hospodářský růst nebo recese).
Politická nestabilita či změny v legislativě.
Globální události jako krize, pandemie nebo přírodní katastrofy.
Psychologie trhu a nálada investorů.
Toto riziko znamená, že hodnota vašich akciových investic může rychle klesat i přes dobré výsledky dané společnosti. Proto je důležité mít diverzifikované portfolio a dlouhodobý investiční horizont, který pomáhá zmírnit dopady krátkodobých výkyvů trhu.
2. Riziko likvidity
Riziko likvidity znamená možnost, že nebudete schopni rychle prodat své akcie za tržní cenu, kterou považujete za spravedlivou. To může nastat zejména u akcií menších nebo méně obchodovaných společností, kde je denní objem obchodů nízký.
Pokud je trh s konkrétními akciemi málo likvidní, může to vést k situaci, kdy prodáte akcie za nižší cenu, než jste původně očekávali, nebo budete nuceni čekat delší dobu, než najdete kupce.
Toto riziko může být významné v době tržní nestability nebo krize, kdy investoři hromadně prodávají a likvidita na trzích klesá.
3. Riziko podnikové
Podnikové riziko se vztahuje k problémům a nejistotám, které přímo ovlivňují konkrétní společnost, jejíž akcie vlastníte. Tento druh rizika může mít zásadní dopad na hodnotu vašich investic.
Mezi hlavní faktory podnikového rizika patří:
Finanční zdraví firmy – špatné hospodaření, vysoké zadlužení nebo nedostatek likvidity mohou ohrozit stabilitu společnosti.
Kvalita managementu – rozhodnutí vedení firmy mají přímý vliv na její úspěch či neúspěch.
Právní problémy – soudní spory, pokuty nebo regulační sankce mohou negativně ovlivnit finanční výsledky.
Konkurenční prostředí – změny na trhu, nové technologie nebo silnější konkurenti mohou oslabit pozici firmy.
Produktové problémy – selhání výrobků, stažení z trhu nebo negativní ohlasy zákazníků mohou poškodit pověst firmy.
4. Riziko inflace
Inflace představuje růst cenové hladiny zboží a služeb v ekonomice, což snižuje reálnou hodnotu peněz. Pro investory to znamená, že pokud výnos z investice nedokáže tempo inflace překonat, reálná hodnota jejich kapitálu klesá.
U akcií je riziko inflace dvojí:
Negativní dopad: Vysoká inflace může zvýšit náklady firem (materiály, mzdy), což může snížit jejich ziskovost a tím i hodnotu akcií.
Pozitivní dopad: Některé společnosti mají možnost růstu cen svých produktů a služeb, což jim umožňuje udržet ziskovost i během inflace.
5. Psychologické riziko
Psychologické riziko se týká emocí a chování investorů, které mohou negativně ovlivnit jejich rozhodování a tím i výsledky investic. Na finančních trzích hrají emoce často větší roli než racionální analýza, což může vést k neoptimálním krokům.
Mezi hlavní projevy psychologického rizika patří:
Strach a panika: Při poklesu trhu investoři často prodávají v obavě ze ztráty, což může vést k realizaci ztrát, které by se daly v dlouhodobém horizontu zotavit.
Chamtivost: Naopak při rychlém růstu cen akcií může chamtivost vést k nákupům za nadhodnocené ceny, což zvyšuje riziko budoucích ztrát.
Přílišná sebedůvěra: Někteří investoři mohou podceňovat rizika nebo přeceňovat své schopnosti, což vede k neuváženým investičním rozhodnutím.
Sledování davu: Kopírování chování ostatních bez vlastního hodnocení situace může způsobit nákupy či prodeje v nevhodných momentech.
6. Regulační riziko
Regulační riziko znamená možnost, že změny v legislativě, pravidlech nebo daňových zákonech ovlivní hodnotu vašich akcií nebo možnosti obchodování. Takové změny mohou být nepředvídatelné a mít významný dopad na podnikání společnosti, do které investujete.
Mezi příklady regulačního rizika patří:
Zavedení nových daní nebo zvýšení stávajících, které mohou snížit zisky firem.
Přísnější environmentální nebo bezpečnostní normy zvyšující náklady na provoz.
Omezení v odvětvích jako je finanční sektor, technologie nebo farmacie.
Zákazy či sankce vůči firmám v důsledku politických rozhodnutí nebo mezinárodních konfliktů.
Důležité faktory před investováním:
1. Investiční cíl
Ujasněte si, proč chcete investovat – zda jde o dlouhodobé zhodnocení, pravidelný příjem, nebo například spoření na konkrétní cíl (důchod, vzdělání apod.).
2. Investiční horizont
Zvažte, jak dlouho můžete peníze investovat, aniž byste je potřebovali. Dlouhodobé investice obecně snášejí větší riziko, ale přinášejí i vyšší potenciální výnosy.
3. Tolerance rizika
Každý investor má jinou ochotu riskovat ztrátu části investice. Důležité je najít si vhodnou míru rizika, která vám bude vyhovovat psychicky i finančně.
4. Diverzifikace portfolia
Rozložení investic do různých aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti, hotovost) snižuje riziko ztráty.
5. Likvidita investice
Zvažte, jak rychle a snadno lze investici proměnit zpět na hotovost, pokud byste peníze potřebovali.
6. Poplatky a náklady
Prověřte si všechny poplatky spojené s nákupem, prodejem a správou investice, které mohou ovlivnit celkový výnos.
7. Daně
Zjistěte, jaké daňové povinnosti se vztahují k vašim investicím a jak je optimálně řešit.
8. Informovanost a znalosti
Investujte pouze do oblastí, kterým rozumíte, nebo využijte odbornou pomoc. Tady ale velý pozor na podvodníky!
Závěr
Investování do akcií může být zajímavou možností, jak zhodnotit vaše peníze, ale je spojeno s velkými riziky a vyžaduje mnoho času, pečlivý přístup a dlouhodobou strategii. Před investováním je důležité zvážit vaše finanční možnosti, investiční cíl a ochotu podstoupit riziko.